Kennen Sie Ihren Ruhestand “Nummer”? – Erfahren Handels

Kennen Sie Ihren Ruhestand “Nummer”?


Haben Sie schon einmal die TV-Spots mit Menschen schlendern durch die Stadt oder die Nachbarschaft, die ihre Rentennummer gesehen? Die Zahlen variieren von Person zu Person, aber die allgemeine Reichweite scheint zwischen $ 1.000.000 und $ 2.000.000 sein. Die implizite Botschaft: “Schämen Sie sich, wenn Sie nicht wissen, dass Ihr ‘number’!” (Und natürlich “Kontaktieren Sie uns, damit wir Ihnen helfen können es herausfinden.”) (Siehe auch: Finanzielle Unabhängigkeit ist mehr als nur ein Number)

Ich mag die Anzeigen, weil sie unsere Aufmerksamkeit auf eine messbare Ruhestand Ziel. Aber was genau ist das Ziel, und welche Rolle diese “Nummer” zu spielen ist?

Assets? Was Assets?

Die Anzahl der Anzeigen könnten Bilanzsumme (die kombinierte Wert Ihres Hauses, Spar- und Vorsorgekonten und andere Dinge von Wert) zu vertreten. Oder vielleicht ist es bezieht sich nur auf Ihre Anlagevermögen (nur die Spar- und Rentenkonten, nicht das Haus). Eine weitere Möglichkeit ist, dass es Ihr Nettovermögen (Gesamtvermögen abzüglich Ihres gesamten Verbindlichkeiten oder Schulden) repräsentiert. Hmmm.

High Net Worth ist keine Garantie für finanzielle Unabhängigkeit

Wenn ich raten müsste, würde ich sagen, dass Ihr Nettovermögen dar. Aber hier ist das Problem – Nettowert ist ein Maß für Ihr Vermögen. Das ist eine wichtige Maßnahme, aber Ihr Ziel ist wirklich finanzielle Unabhängigkeit, und das ist durch monatliches Einkommen oder Cashflow. Schauen wir uns ein Beispiel zu veranschaulichen.

Nehmen Sie Ihren Haushalt hat einen Nettowert von $ 1 Million. Herzlichen Glückwunsch, du bist ein Millionär! Sicherlich, das ist genug, um in Rente zu, nicht wahr? Vielleicht … oder vielleicht auch nicht. Es hängt von der Zusammensetzung Ihres Vermögens.

Wenn zum Beispiel Sie haben 2.000.000 $ in Vermögenswerte, sondern 1.000.000 $ in Schulden (Hypothek, Auto, Bildung, und andere Schuldverschreibungen), ist Ihr Nettovermögen noch $ 1.000.000. Aber die Kosten für die Durchführung so viel Schulden sein könnte, sagen wir, $ 6000 pro Monat. Obwohl er ein Millionär, können Sie es sich leisten, aufzugeben, Ihren Job und noch decken eine negative monatliche Cashflow von $ 6000? Und wir haben noch nicht einmal angesprochen Ihren anderen monatlichen Cash-Flow muss Nahrung, Kleidung, Transport, Energie, Gesundheitsversorgung und andere Lebenshaltungskosten zu decken.

Cash Flow ist König

In diesem Beispiel ist ein wenig extrem, aber es zeigt eine sehr reale Punkt: Ihr Ziel – Ihren Ruhestand “Nummer” – sollte nicht von Reichtum, sondern aus dem Cashflow zu messen. Ja, trägt Ihr Vermögen, Ihre Cash-Flow, aber es ist ein Mittel zum Ende und nicht der Zweck selbst ist. Und wie das Beispiel veranschaulicht, gibt es schlechte Reichtum (der negative Cashflow erzeugt) sowie eine gute Reichtum (die positiven monatlichen Cash-Flow erzeugt).

Versuchen wir ein anderes Beispiel, eine, die uns in eine günstigere Richtung bewegt. Ihr Haushalt hat 1.000.000 $ in Aktiva und Verbindlichkeit. Groß – keine negative Cashflow aus Darlehen. Aber Ihr Haus befindet sich an $ 600.000 geschätzt und Ihre Gesamt Altersvorsorge ist $ 400.000. Wenn Sie die $ 400.000 in einem Konto, das 6% Jahreszins erzeugt investieren, das ist $ 24.000 pro Jahr oder $ 2000 pro Monat im positiven Cashflow. Ah, aber das Haus. Während es Hypotheken-frei, die Versicherung und Vermögenssteuern zu schaffen einen regelmäßigen Strom von negativen Cash-flow. Und dann gibt es noch die fiesen Barauslagen für Lebenshaltungskosten.

OK, Sie einige Fortschritte gemacht haben, aber noch nicht das gelobte Land der finanziellen Unabhängigkeit erreicht. Also versuchen wir es noch einmal versuchen.

Sie haben keine Schulden, $ 500.000 in Altersguthabens, ein Hauptwohnsitz auf $ 250.000 geschätzt, und ein Zweifamilienbesitz auch im Wert von $ 250.000, die positive Netto-Cashflow in Höhe von $ 1.200 pro Monat erzeugt. Nun wollen wir sehen, wo Sie landen. Positiver Cashflow aus Altersguthaben (bei 6% Rendite) = $ 30.000 / Jahr oder $ 2500 / Monat. Und wenn Sie gelten 700 $ des $ 1200 monatlichen Cash-Flow aus dem Mietobjekt zu Steuern und Versicherung auf Ihr Hauptwohnsitz zu zahlen, eine positive $ 500 / Monat netto Sie aus, dass “gut” das Objekt Asset.

So, jetzt hast du es geschafft, um 3000 $ / Monat auch nach der monatlichen Transaktionskosten Ihrer Immobilie zu löschen. Wenn es das ist genug, um Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten zu decken, dann sind Sie auf Ihrem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. Fügen Sie in der Sozialversicherung und andere ergänzende Quellen der monatlichen Einnahmen und Sie vielleicht sogar ein Kissen, um gelegentliche Einkaufssummen und unerwartete Ausgaben zu decken. Nice going!

Wie bei jedem guten Plan, beginnt ein Pensionsplan mit einem klar definierten Ziel. Denn ohne eine, wie Sie Ihren Fortschritt oder Erfolg messen? Leider wird dieser Teil der Pensionsplanungsprozess oft fehlt. Ja, Reichtum anzuhäufen spielt eine wichtige Rolle, aber es ist eine unterstützende Rolle, und es ist nicht das ultimative Ziel. Das ultimative Ziel ist die finanzielle Unabhängigkeit, und das ist durch eine andere “Nummer” gemessen -. Monatlichen Cash-Flow

Haben Sie eine Altersvorsorge Ziel? Was “Anzahl” verwenden Sie?

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